신용등급 빨리 올리는 방법 3개월만 투자하자!

신용등급 빨리 올리는 방법

안녕하세요. 오늘은 신용등급에 대해서 이야기를 하려고 합니다. 여러분 중에 신용등급 무엇인지 모르는 분들은 없겠죠?

 

신용등급이란?

신용등급은 1등급부터 10등급까지 나뉘어져서 1~2 등급은 최우량, 3~4등급은 우량, 5~6등급은 보통이지만 약간의 우려되는 부분이 남은 상태, 7등급은 현재 신용등급이 우려되지만 거래는 가능한 수준, 8등급부터는 신용등급이 너무 부실하여 점점 신용거래에 문제가 생기는 수준으로 나뉘어 집니다.

여러분이 여러곳을 검색해보면 신용등급 올리는 방법에 대한 다양한 정보가 많을텐데요. 오늘 준비한 글은 3개월 만에 신용등급을 8등급에서 1등급으로 올리는 방법에 대해서 알려드리려고 합니다. 그럼 함께 볼까요?

 

신용등급 빨리 올리는 방법 10가지

신용등급 올리는 방법 1. 신용카드와 체크카드로 '금융거래이력'을 쌓자

첫 번째는 신용카드와 체크카드로 '금융거래이력'을 쌓는 것인데요. 사회초년생 같은 대학을 갓 졸업한 분들의 경우 그 동안에 금융거래이력이 쌓이지 않았기 때문에 신용등급이 4~5등급으로 배정이 됩니다.

 

이런 경우 신용카드나, 체크카드를 본인 명의로 거래를 하지 않고 부모님의 재화를 사용했었기 때문에 금융거래이력이 없다고 판단하여 신용등급이 대한민국 평균수준인 4~5등급으로 배정이 된 것인데요.

 

이럴 때 신용등급 상승을 위해서는 신용카드를 발급받고 주거래 은행에 급여통장을 만들어 금융거래이력을 쌓는 것이 중요합니다.

 

신용등급 올리는 방법 2. 신용카드 60%, 체크카드 40만원!

신용카드에는 한달 동안 사용가능한 지출한도가 정해져 있고 체크카드는 통장에 있는 돈 만큼 사용이 가능합니다. 이 때 발급된 신용카드는 한도의 60%를 체크카드는 약 40만원 가량을 꾸준하게 사용해주어야 합니다.

 

만약에 신용카드 한도가 백만원이라고 해서 백만원을 항상 꼭꼭 채워 사용한다면 은행에서는 신용카드를 과다하게 사용하는구나 라고 낙인찍히는 걸 방지하기 위해서 한도의 60% 정도만 사용을 하고 체크카드도 사용 시 지출이 과다하지 않다는 걸 이력으로 남기기 위해서 한달에 약 40만원 정도를 꾸준하게 사용해주어야 합니다.

 

물론 이 경우는 월급이 약 200만원 정도인 직장인의 경우이며 아직 소득이 없는 분들이라면 해당되지 않습니다.

 

신용등급 올리는 방법 3. 신용카드 최대 한도로 높여라

만약에 한달 신용카드 사용금액이 60만원이라면 한도가 백만원인 사람이 60만원을 사용하는 경우와 한도가 500만원인 사람이 60만원을 사용하는 경우 두 경우 중 은행은 후자가 더 신용거래를 안정적으로 한다고 판단합니다. 

 

그렇기에 여러분들은 신용카드 한도를 사용하지 않더라도, 올릴 수 있는 한도를 최대한 올려놓는게 이득입니다. 또한 요즘에는 카드 어플에서도 한도증액이 가능하다고 하니까 자주자주 체크하면 좋겠죠?

 

신용등급 올리는 방법 4. 연체를 하지 말것

돈을 빌리는 것, 카드대금, 공과금, 핸드폰요금 등 모든 연체가 될 만한 내역을 남기게 된다면 신용불량자가 되는 건 순식간입니다. 특히나 학생분들의 경우 학자금 대출이나 핸드폰 요금을 가볍게 생각하고 연체하는 경우가 많은데, 이 또한 신용등급에 영향을 줍니다. 또한 핸드폰 요금, 공과금들은 이번 2020년도부터 개정될 신용점수 제도에 반영되는 비금융 정보입니다.

 

신용등급 올리는 방법 5. 1~2금융권 대출을 이용하자

만약에 정말로 대출이 필요하다면 1~2금융권 대출을 이용해야 합니다. 1금융권은 우리가 흔이 이용하는 은행인 신한은행, 하나은행 같은 통화기관을 지칭하고 2금융권은 비통화기관으로써 조금은 생소할 수 있지만 신협, 수협, 새마을금고 같은 상호금융조합과 저축은행을 의미합니다.

 

만약에 이 1~2금융권 이외의 대부업과 같은 사채를 사용한다면 향후 최소 1년 동안은 1금융권 대출은 못하게 될 수도 있습니다. 제일 좋은 방법은 주거래은행의 마이너스 통장이나 주거래은행 어플을 통해 소액대출정도만 이용하는 겁니다.

 

마이너스 통장도 신용카드와 비슷하게 이용할 수 있는 한도의 50%가량만 이용하시는게 신용등급을 지킬 수 있는 방법이 되겠습니다.

 

신용등급 빨리 올리는 방법 10가지

신용등급 올리는 방법 6. 담보로 사용할 자산을 적극 활용하자

만약 여러분들 중에 부동산과 같은 담보로 활용가능한 자산을 소유하고 있으시다면 이 자산을 활용해서 담보대출을 먼저 받는게 좋습니다. 대출금리는 신용등급에 따라 책정이 되고 담보대출의 금리는 신용대출보다 현저히 낮은 금리로 책정됩니다.

 

그렇기에 담보대출을 사용해서 최대한 낮은 금리의 대출을 먼저 사용하시고 추후에 급한 경우를 대비해서 신용등급을 꾸준히 관리해 추가 대출도 낮은 금리로 이용하는 것이 최선의 방법이 되겠습니다.

 

신용등급 올리는 방법 7. 예금, 적금 상품에 가입하기

돈을 굴릴 수 있는 펀드, 주식과 같은 제태크 상품도 좋지만 신용등급 향상을 위해서는 적금상품만한 것이 없습니다. 적금상품에 꾸준히 돈을 모았다는 뜻은 활용자금이 많다, 돈을 헤프게 쓰지 않고 있다, 성실한 사람이다와 같은 의미로 생각할 수 있겠죠?

 

따라서 높은 금리의 적금 상품을 항상 찾아보시면서 은행에 넣어두는 예금, 적금 상품에 꾸준히 돈을 넣어두는 것이 신용등급 향상에 도움이 되겠습니다.

 

신용등급 올리는 방법 8. 중도상환을 하자

만약에 대출을 사용하고 있으면서 적금상품에 꽤 많은 돈을 붓고 계신 분들이 있으실텐데요. 돈을 모으는 개념이 아니더라도 대출을 갚는 중간에 중도상환으로 대출상환기간을 앞 당긴다면 신용등급이 더 빠르게 단기간에 상승될 것입니다.

 

신용등급 올리는 방법 9. 중고차 살때 1금융권 이용하기

중고차로 차량을 구매할 때 대부분은 차량을 빨리 구매하려고 딜러가 추천해주는 금융사를 통해 그 자리에서 돈을 빌려 차를 구매하는 경우가 비일비재 한데요. 이러한 금융사의 경우 차량할부 상품은 생각보다 금리가 굉장히 높습니다.

 

이렇게 높은 금리의 차량할부상품을 이용하기 전에 신한마이카, 우리드림카와 같은 1 금융권 은행에서 받을 수 있는 저그림리 차량할부상품으로 내가 얼마까지 이용가능한지 체크하시고 그 한도에 맞는 차량을 구매하시는게 신용등급을 지키는데 큰 도움이 되겠습니다.

 

신용등급 올리는 방법 10. 서류제출

요즘 토스, 뱅크샐러드 같은 자산관리어플을 보시면 신용등급에 반영이 되는 서류들 4대 보험 서류나 소득금액 증명서와 같은 서류들을 신용평가사에 제출할 수 있는 기능이 있는데요. 이 제도는 옛날부터 있었지만 신용평가사 사이트에 들어가서 제출해야했기 때문에 잘 모르는 분들이 많은데요.

 

이제는 어플을 통해 간단한 클릭 몇 번으로 내가 벌고 있는 돈을 증빙함으로써 내 신용등급을 올릴 수 있으니까 시간을 내서 서류제출해 보는것도 좋겠죠?

지금까지 신용등급 올리는 방법과 지키는 11가지 방법을 안내드렸는데요. 지금 알려드린 10가지를 장기간 최소 3개월에서 6개월 동안 유지를 한다면 여러분들의 신용등급 오르게 될 것입니다. 꼭 잘 지키셔서 신용등급 올리시길 바랍니다.